Confidencialidad


Para una buena información de la clientela, indicamos algunas normas fundamentales a las cuales se somete la actividad bancaria y financiera en el Principado de Mónaco, en materia de confidencialidad y lucha contra el blanqueo de capitales, las actividades criminales organizadas y el terrorismo.

1. Confidencialidad de la información recogida por los bancos y las sociedades de gestión de carteras..

Los dirigentes y el personal de los bancos instalados en el Principado están sometidos al secreto profesional. El incumplimiento de este secreto es sancionado con las penas estipuladas en el artículo 308 del Código penal.

El secreto profesional aplicado a los bancos tiene por objeto garantizar el buen funcionamiento del sector bancario, que se basa en la confianza de los clientes, a la protección de cuyos intereses responde principalmente.

En efecto, en sus relaciones con los depositantes y los prestatarios, las entidades de crédito tienen que recoger información muy variada sobre su situación de fortuna, sus negocios, su vida privada.

El secreto cubre la información sobre las operaciones, en particular las de gestión de patrimonio, realizadas por los clientes de los bancos, sobre la existencia, el funcionamiento y el saldo de las cuentas bancarias. Las sociedades de gestión de carteras son sometidas, respecto a su clientela, a las mismas normas de secreto profesional que los bancos.

No obstante, como en todos los países en los que existe un sistema financiero organizado, el secreto profesional no es oponible a los Organismos de vigilancia del sistema bancario monegasco, que están sujetos al secreto profesional, ni a las Autoridades judiciales monegascas, cuando están actuando en el marco de un procedimiento penal.

Hors ces cas, le secret professionnel ne peut être levé qu'à l'encontre de personnes fiscalement domiciliées en France en vertu de la convention fiscale franco-monégasque de 1963.

Fuera de estos casos, no se puede levantar el secreto profesional excepto contra personas fiscalmente domiciliadas en Francia, en virtud del convenio fiscal franco-monegasco de 1963. Desde 1993, la autoridad monegasca de protección de los datos personales es la Comisión de Control de la Información Nominativa. Se trata de una Autoridad Administrativa Independiente, instituida por la ley n° 1.165 del 23 de diciembre de 1993, modificada. Dispone de poderes propios, tales como recomendación, decisión, propuesta de reglamentación, advertencia o emplazamiento. Actúa “en nombre del Estado” y se le delegan algunas competencias atribuidas a la administración.

La misión de la CCIN es velar por el respeto de las libertades y derechos fundamentales de las personas en un ámbito específico: la utilización de su información personal.

Garantiza que la explotación informática que se hace de la misma no afecta a la vida privada de las personas justiciables, a su libertad de ir y venir, a su libertad de conciencia.

2. Lucha contra el blanqueo de capitalesblanchiment

El Principado de Mónaco aplica, desde hace mucho tiempo, una política activa de lucha contra las actividades criminales organizadas, el blanqueo de capitales, y la financiación del terrorismo.

A tal efecto, los textos (Leyes, Resoluciones Soberanas y Decretos Ministeriales) son regularmente reforzados y, en sucesivas ocasiones, han sido evaluados favorablemente por los organismos internacionales competentes :

G.A.F.I. (Grupo de Acción Financiera sobre el blanqueo de capitales)
MONEYVAL (Consejo de Europa)
F.M.I. (Fondo Monetario Internacional)

Además, el Principado también ha reforzado, durante estos últimos años, los medios humanos y materiales de su Financial Intelligence Unit ; el SICCFIN (Servicio de Información y Control sobre los Circuitos Financieros), el cual firmó acuerdos con otros 24 F.I.U.s y forma parte del Grupo EGMONT que reúne los F.I.U.s de 110 países.

Por otra parte, una de las principales directivas emitidas por S.A.S. el Príncipe Soberano en el momento de su investidura fue: la Place debe estar en la vanguardia de la lucha contra el blanqueo y la financiación del terrorismo.



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