Monaco Private Banking - La Confidencialidad y la lucha contra el blanqued de capitales - Bancos y Finanzas en Mónaco Monte-Carlo

La Confidencialidad y la lucha contra el blanqued de capitales

Debido a la preocupación existente en la obtención de una buena información sobre los clientes, la Asociación Monegasca de Bancos recuerda algunas reglas fundamentales a las que está sujeta la actividad bancaria y financiera en el Principado de Mónaco, en materia de confidencialidad y de lucha contra el blanqueo de capitales, las actividades criminales organizadas y el terrorismo.

1. Confidencialidad de las informaciones recabadas por los bancos y las sociedades de gestión de cartera

Los directivos y el personal de los bancos instalados en el Principado están sujetos a un secreto profesional. El no respeto de este secreto será sancionado por las penas dictadas en el artículo 308 del Código Penal.

El secreto profesional aplicado por los bancos tiene por objeto el proteger el buen funcionamiento del sector bancario, el cual se basa en la confianza de los clientes y responde principalmente a la protección de los intereses de los mismos.

Las instituciones bancarias, en relación a los clientes que ingresan o piden préstamos, deben recabar informaciones diversas sobre su situación de fortuna, sus negocios y su vida privada.

Las operaciones, principalmente las de gestión de patrimonio, realizadas por los clientes de los bancos son protegidas por el secreto bancario, así como la existencia, el funcionamiento y el saldo de las cuentas bancarias.

Las sociedades de gestión de cartera están sujetas a las mismas reglas que los bancos con sus clientes en materia de secreto profesional.

Como en todos los países donde existe un sistema financiero organizado, el secreto profesional no se opone ni a los organismos de vigilancia del sistema bancario monegasco, sujetos ellos también al secreto profesional, ni a las Autoridades judiciales monegascas que actúan bajo procedimientos penales.

Fuera de estos casos, el secreto profesional no se puede incumplir, salvo en el caso de personas fiscalmente domiciliadas en Francia, en virtud de la convención fiscal franco-monegasca de 1.963.

2. Lucha contra el blanqueo de capitales

El principado de Mónaco lleva a cabo desde hace mucho tiempo una política activa de lucha contra la criminalidad organizada y el blanqueo de capitales. A este efecto, se han promulgado dos leyes específicas :

• la primera que define el delito de blanqueo (ley n° 1161 del 7 de Julio de 1993),
• la segunda (ley n° 1162 del 7 de Julio de 1993) que determina las obligaciones a las cuales estan sujetos los organismos financieros, principalmente de cara al Servicio de Información y de Control de los Circuitos Financieros (SICCFIN). Ley modificada y completada por la ley 1.253 del 12 de Julio de 2002.

Por su parte, la Asociación Monegasca de Bancos ha publicado en el año 2000 un libro de recomendaciones profesionales dirigida a sus Miembros, en el que el nivel de exigencia es totalmente comparable a las prácticas en vigor de la mayoría de las grandes plazas internacionales. Este documento precisa las obligaciones y diligencias de los organismos financieros monegascos ante la identificación y el conocimiento de los clientes, así como en relación a los movimientos de capital.