Monaco Private Banking - Segreto bancario e la lotta contro il riciclaggio dei capitali - Settore bancario e Finanza a Monaco Monte-Carlo

Il segreto bancario e la lotta contro il riciclaggio dei capitali

Nell'intento di fornire alla clientela una valida informazione, l'Association Monégasque des Banques ricorda alcune regole fondamentali alle quali è soggetta l'attività bancaria e finanziaria nel Principato di Monaco, con riferimento alla confidenzialita' ed alla lotta contro il riciclaggio dei capitali, contro le attivita' criminali organizzate e il terrorismo.

1. Segretezza delle informazioni raccolte dalle banche e dalle società di gestione patrimoniale

I dirigenti ed il personale delle banche insediate nel Principato sono tenuti al segreto professionale. Il mancato rispetto di questo segreto è punito in base all'articolo 308 del Codice Penale.

Il segreto professionale applicato alle banche ha lo scopo di garantire il buon funzionamento del settore bancario, che si basa sulla fiducia dei clienti ed è volto soprattutto a proteggere gli interessi di questi ultimi.

Infatti, gli istituti di credito, nel rapporto con i depositanti ed i mutuatari, sono portati a raccogliere informazioni assai diverse sulle rispettive situazioni patrimoniali, sui loro affari e la loro vita privata.

Sono quindi coperte da segreto le informazioni sulle operazioni effecttuate dai clienti della banca, in particolare quelle che si riferiscono alla gestione patrimoniale,nonche' quelle relative all'esistenza, andamento e saldo dei conti bancari.

Tuttavia, come in tutti i Paesi che dispongono di un sistema finanziario organizzato, il segreto professionale non si applica nei confronti degli Organi di Vigilanza e Controllo del sistema bancario monegasco, in quanto anche'essi soggetti al segreto professionale, e neppure nei confronti delle Autorita' Ghiudiziarie monegasche quando agiscono nell'ambio di una procedura penale.

Questi casi esclusi, il segreto professionale può essere tolto soltanto nei confronti di persone con domicilio fiscale in Francia in virtù della convenzione fiscale franco-monegasca del 1963.

2. Lotta contro il riciclaggio dei capitali

Il Principato di Monaco conduce da molto tempo una politica attiva contro la criminalità organizzata, il riciclaggio dei capitali e il finanziamento del terrorismo. A tale scopo, i testi di legge (Leggi, Ordinanze sovrane e Decreti ministeriali) sono regolarmente rafforzati e hanno più volte ricevuto una valutazione favorevole da parte dei competenti organi internazionali:

• G.A.F.I. (Gruppo d'Azione Finanziaria sul riciclaggio dei capitali)
• MONEYVAL (Consiglio d'Europa)
• F.M.I. (Fondo Monetario Internazionale)

Il Principato ha inoltre proceduto, negli ultimi anni, ad aumentare sensibilmente le risorse umane e materiali assegnate alla sua Financial Intelligence Unit, il SICCFIN (Servizio d'Informazione e Controllo sui Circuiti Finanziari), che ha stretto accordi con 24 altre F.I.U. e fa parte del Gruppo EGMONT, organismo che riunisce le F.I.U. di 110 Paesi.

In una delle principali direttive definite al momento della sua ascesa al trono, S.A.S. il Principe Sovrano ha d'altra parte stabilito che la Piazza monegasca debba essere all'avanguardia nella lotta contro il riciclaggio dei capitali e il finanziamento del terrorismo.

Da parte sua, l'Associazione Monegasca delle Attività Finanziarie ha pubblicato nel 2000, con un successivo aggiornamento nel novembre 2004, un documento destinato a tutti gli Associati che raccoglie una serie di raccomandazioni e consigli di comportamento professionale caratterizzato da un rigore comparabile a quello delle pratiche in vigore nella maggior parte delle grandi piazze internazionali. Tale documento precisa gli obblighi e le condizioni a cui devono attenersi gli organismi finanziari monegaschi per quanto concerne l'identificazione e la conoscenza dei clienti nonché il monitoraggio sui movimenti di capitali.

Si deve inoltre all'AMAF l'iniziativa della creazione dell'AMCO (Associazione Monegasca dei Compliance Officer) – Decreto Ministeriale del 10 giugno 2002 - I responsabili della lotta contro il riciclaggio di capitali ed il terrorismo hanno così occasione di incontrarsi regolarmente per scambiarsi le rispettive esperienze e sviluppare insieme le proprie competenze.